重磅！住房貸款收緊，你可能貸不了款買房？

又一重磅，信貸資金再次嚴管！這次可能直接影響你的貸款！

9月28日，相關媒體報道稱，有大行收到通知，監管機構近期要求大型商業銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產貸款規模，多家大行新增涉房貸款佔比降至30%以下。

什麼意思？這一比例是什麼水平？

去年，全國比重是34%，也就是今年至少下降4%，而2015年至今，在去庫存政策影響下，新增房地產貸款佔比都在30%以上，最高的2016年接近45%。

今年卻突然要將至30%以下，這是什麼信號？對普通購房者又有何影響？

背後究竟是怎樣的一盤大棋，我們得把今年的幾件事情串起來看。

首先是今年疫情影響經濟，我國經濟短期下滑，但在降息、大放水之下，部分城市房價不跌反漲，比如深圳部分區域甚至漲幅超過30%，與此同時經營貸、消費貸重出江湖。

隨後監管部門開始對全國30多個重點城市房地產貸款專項檢查，打擊「首付貸」、「消費貸」資金流入樓市的查處力度。

6月中旬開始提出今年要著重發展「經濟內循環」，鼓勵居民消費，但樓市過熱，居民過多資金流入樓市，房貸壓力過大都一定程度上擠壓了人們的日常消費。

於是7月中旬，從樓市最熱的深圳開始，進行了全國輪番式的調控，約談、座談會不斷，大會上再次提及「房住不炒」。

再後來明確提出房企的「三道紅線」，控制房企融資規模，再到如今控制多加大行新增設房貸款將至30%。

把這些事情前後連起來看，基本就很明確今年上層的態度：堅定房住不炒，對房地產金融維持嚴監管態勢。

很明顯，房地產金融化成為當前經濟環境下需要嚴防死守的「灰犀牛」，過度的房地產金融化容易觸發系統性危險，提前做好防範風險，是住房收緊的原因。

雖然該政策多家大行表示未收到相關發文，但也都表示近期新增設房貸款額度確實有所壓縮。

而壓縮房貸額度對購房者會不會有影響，又是什麼影響？

本身現在臨近年底，銀行貸款額度就比較緊張，很多銀行年初會針對各省分支行制定綜合經營計劃，其中就包括個人按揭貸款的投放規模目標，而今年有個別城市的樓市回暖，有些支行用半年時間就把全年的個人按揭貸款投放額度用完了。

而且今年上半年受疫情影響，企業遭遇的衝擊很大，在資金投向上，銀行自然傾向於穩定性更強的個人房貸上，所以上半年貸款發放量也大，審核更為寬鬆，甚至有些熱門城市的經營貸和消費貸都重出江湖。

上半年一下用完的房貸額度，下半年本身貸款額度就有限，現在還要壓縮房貸規模比例，意味著下半年想貸款買房，審核這關就不好過了，而且越到年底，應該就會卡得更嚴。

接下來銀行會對新增貸款的購房者執行更嚴格的審查，比如說貸款資格審查、貸款額度把控以及貸款周期都會更加嚴格。

有一些購房者明確表示，前幾年在辦理個人房貸時，銀行要求較為嚴格，月收入需在月按揭貸款的2.2倍以上，同時必須有收入證明、詳細的銀行流水、親屬擔保等；但今年上半年，他再次辦理房貸時，貸款額度不再要求是工資的2.2倍及親屬擔保，銀行流水要求也沒以前那麼嚴格。

但這次銀行收緊貸款額度後，接下來徵信不好，流水不夠的在審核這關就基本過不了了，而且審核周期也會更長，12月的房貸很可能就直接拖到明年年初才能發放了。

而且在規模限制之下，銀行預計會做兩個動作：

1、銀行涉房貸款額度將主要向首套剛需及合理家庭自住購房需求傾斜。

而且在銀行信貸額度緊張和部分城市樓市火爆的情況下，有部分銀行已經開始呼籲客戶提前償還按揭貸款，也是為了給額度挪位置。

2、具體執行方面會呈現差異化，主流銀行的貸款額度會傾向於基本面好，市場比較穩健的核心一二線城市傾斜，對於短期市場熱度高而引發調控加碼的城市，比如銀川、常州、瀋陽等城市，購房貸款額度會有所收緊。

唐山就是最新的例子，唐山已經明確表示對已經有一套住房的居民家庭，為改善居住條件購買第二套住房申請商業性個人住房貸款，首付款比例不低於50%，對購買三套及以上住房的居民家庭，暫停發放商業性個人住房貸款。

對於唐山這類城市而言，這個調控已經算狠了，畢竟連長沙都只是停止三套房公積金貸款，人家都沒停三套的商貸。

這也基本表明了貸款額度的差異化，接下來這幾個月，炒作之風明顯而且非核心城市的，貸款額度會明顯開始收緊。

一邊是個人住房貸款額度收緊，一邊又馬上是國慶傳統的房企促銷季，樓市的銷售火爆季，對貸款需求仍然旺盛。

房貸收緊是趨勢，無法抗衡，但還是那句話，買房要趁早，現在市場變化太多，誰也無法等到的是好消息還是壞消息，而每一個政策的出台，都有可能誤傷剛需。

越到12月買房，貸款難度可能還會越大，所以剛需也好，還準備投資的也好，趕在這1-2個月入手，還能趕上今年信貸收緊的最後窗口。

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