重磅!住房贷款收紧,你可能贷不了款买房?

 
又一重磅,信贷资金再次严管!这次可能直接影响你的贷款!
9月28日,相关媒体报道称,有大行收到通知,监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模,多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。
重磅!住房贷款收紧,你可能贷不了款买房?
什么意思?这一比例是什么水平?
 
去年,全国比重是34%,也就是今年至少下降4%,而2015年至今,在去库存政策影响下,新增房地产贷款占比都在30%以上,最高的2016年接近45%
 
今年却突然要将至30%以下,这是什么信号?对普通购房者又有何影响?
 
01
背后究竟是怎样的一盘大棋,我们得把今年的几件事情串起来看。
 
首先是今年疫情影响经济,我国经济短期下滑,但在降息、大放水之下,部分城市房价不跌反涨,比如深圳部分区域甚至涨幅超过30%,与此同时经营贷、消费贷重出江湖。
 
随后监管部门开始对全国30多个重点城市房地产贷款专项检查,打击“首付贷”、“消费贷”资金流入楼市的查处力度。
 
6月中旬开始提出今年要着重发展“经济内循环”,鼓励居民消费,但楼市过热,居民过多资金流入楼市,房贷压力过大都一定程度上挤压了人们的日常消费。
 
于是7月中旬,从楼市最热的深圳开始,进行了全国轮番式的调控,约谈、座谈会不断,大会上再次提及“房住不炒”。
 
再后来明确提出房企的“三道红线”,控制房企融资规模,再到如今控制多加大行新增设房贷款将至30%
 
把这些事情前后连起来看,基本就很明确今年上层的态度:坚定房住不炒,对房地产金融维持严监管态势。
 
很明显,房地产金融化成为当前经济环境下需要严防死守的“灰犀牛”,过度的房地产金融化容易触发系统性危险,提前做好防范风险,是住房收紧的原因。
 
虽然该政策多家大行表示未收到相关发文,但也都表示近期新增设房贷款额度确实有所压缩。
 
而压缩房贷额度对购房者会不会有影响,又是什么影响?
 
02
本身现在临近年底,银行贷款额度就比较紧张,很多银行年初会针对各省分支行制定综合经营计划,其中就包括个人按揭贷款的投放规模目标,而今年有个别城市的楼市回暖,有些支行用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完了。
 
而且今年上半年受疫情影响,企业遭遇的冲击很大,在资金投向上,银行自然倾向于稳定性更强的个人房贷上,所以上半年贷款发放量也大,审核更为宽松,甚至有些热门城市的经营贷和消费贷都重出江湖。
 
上半年一下用完的房贷额度,下半年本身贷款额度就有限,现在还要压缩房贷规模比例,意味着下半年想贷款买房,审核这关就不好过了,而且越到年底,应该就会卡得更严。
 
接下来银行会对新增贷款的购房者执行更严格的审查,比如说贷款资格审查、贷款额度把控以及贷款周期都会更加严格。
 
有一些购房者明确表示,前几年在办理个人房贷时,银行要求较为严格,月收入需在月按揭贷款的2.2倍以上,同时必须有收入证明、详细的银行流水、亲属担保等;但今年上半年,他再次办理房贷时,贷款额度不再要求是工资的2.2倍及亲属担保,银行流水要求也没以前那么严格。
 
但这次银行收紧贷款额度后,接下来征信不好,流水不够的在审核这关就基本过不了了,而且审核周期也会更长,12月的房贷很可能就直接拖到明年年初才能发放了。
 
而且在规模限制之下,银行预计会做两个动作:
 
1、银行涉房贷款额度将主要向首套刚需及合理家庭自住购房需求倾斜。
 
而且在银行信贷额度紧张和部分城市楼市火爆的情况下,有部分银行已经开始呼吁客户提前偿还按揭贷款,也是为了给额度挪位置。
 
2、具体执行方面会呈现差异化,主流银行的贷款额度会倾向于基本面好,市场比较稳健的核心一二线城市倾斜,对于短期市场热度高而引发调控加码的城市,比如银川、常州、沈阳等城市,购房贷款额度会有所收紧。
 
唐山就是最新的例子,唐山已经明确表示对已经有一套住房的居民家庭,为改善居住条件购买第二套住房申请商业性个人住房贷款,首付款比例不低于50%,对购买三套及以上住房的居民家庭,暂停发放商业性个人住房贷款。
 
对于唐山这类城市而言,这个调控已经算狠了,毕竟连长沙都只是停止三套房公积金贷款,人家都没停三套的商贷。
 
这也基本表明了贷款额度的差异化,接下来这几个月,炒作之风明显而且非核心城市的,贷款额度会明显开始收紧。
 
03
一边是个人住房贷款额度收紧,一边又马上是国庆传统的房企促销季,楼市的销售火爆季,对贷款需求仍然旺盛。
 
房贷收紧是趋势,无法抗衡,但还是那句话,买房要趁早,现在市场变化太多,谁也无法等到的是好消息还是坏消息,而每一个政策的出台,都有可能误伤刚需。
 
越到12月买房,贷款难度可能还会越大,所以刚需也好,还准备投资的也好,赶在这1-2个月入手,还能赶上今年信贷收紧的最后窗口。

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